邮储银行推出新市民金融服务方案:解决融资难题 下大力气做好投教

产经 来源:21世纪经济报道 2022-03-30 14:02:22

“我还有一个小小的愿望,希望银行一如既往地关心关注我们这些背井离乡的新市民。一方面,提供更有针对性、建设性的理财建议,通过专业的金融服务帮我们实现最大化的财富增值。另一方面,讲解金融知识,让我们也能了解金融产品,学会自我理财。”当谈起银行金融服务,北京清华大学邮政支局一名快递员如是说。

伴随着城镇化的加速推进,大量人才涌入城市,新市民群体越来越庞大。近日,为支持鼓励银行保险机构提高新市民金融服务的可得性和便利性,切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感,银保监会、人民银行联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)。

针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求,《通知》鼓励引导银行保险机构积极做好与现有支持政策的衔接,结合地方实际,因地制宜强化产品和服务创新,高质量扩大金融供给,提升金融服务的均等性和便利度。3月28日,邮储银行发布了该行新市民综合金融服务方案。

邮储银行副行长邵智宝表示,“我们的客户基础与新市民的重合度很高,与之有着天然的紧密联系;遍布城乡的网络资源,在为新市民客户提供复杂业务交易、开展面对面的服务等方面提供了专业的场所。做好新市民的综合金融服务,邮储银行有能力也有信心成为开拓者、先行者、奋进者。”

加大信贷支撑力度

新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住,未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体,包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等,目前约有三亿人。

“对美好生活的向往是我们共同的奋斗目标。我们期待银行在住房贷款、创业贷款、投资教育、生活消费方面提供更多的便捷服务和优惠政策。”一位新市民如是说。

然而,由于信息不完善,部分新市民在融资时碰到了难题。针对此类情况,邵智宝副行长表示,除了通过银行的账户信息、社保、税务等信息完善新市民的收入和交易信息外,还将增加第三方收入认定方式,以此来解决贷款申请的难题。

聚焦新市民客群金融需求,邮储银行发布了新市民综合金融服务方案。据介绍,一是推出实用金融产品和服务,助力新市民走好融入城市的第一步。如,针对持“U+卡”的客户提供资费减免优惠,以及享受邮政营业网点交寄国内普通包裹寄递费8折优惠;为新市民客户提供创业、就业资金支持。二是大力开展投教,优化服务体验,提升新市民金融获得感。如,广泛开展投资者教育活动;优化线上渠道服务体验;三是量身打造金融产品和服务,帮助新市民畅享美好生活。

如,将符合条件的新市民持卡客户纳入邮享贷白名单;将专项研发新市民主动授信专属信贷产品;将在银行流水、社保、纳税等基础上,探索更多的收入认定方式,增加第三方支付流水收入等,多渠道认定客户收入还款能力;将提供购车优惠,不断扩大保险保障覆盖面及提供数字人民币亲情暖心钱包。

创业、买房、购车是新市民信贷最常见的场景。邮储银行消费信贷部总经理李静姝告诉记者,“对于新市民中需要特殊关注的群体,一个特点是收入认定难度大、职业变化比较快,在获得贷款支持上存在一定的难度。为此,我们在以往收入认定的基础上,增加了第三方支付流水收入的确认。这让我们的金融产品能够更贴近新市民的特征,帮助新市民更加容易地获得金融服务。”针对新市民的购车需要,邮储银行将推出乘用车购车团购优惠活动和利率最低可达LPR利率的经营性车辆小额贷款。

下大力气做好投教

“我们老年人也需要跟上时代的步伐,学点生活必备的新技能,虽然学得慢,但只要耐心多教几次一定学得会。最近我准备让大堂经理教我怎么使用手机银行APP,就可以在家查余额、买理财、交水电费,也想像年轻人一样享受便利的金融服务。”十多年前,王阿姨为照顾工作的女儿来到了北京,也是新市民群体中的一员,对金融服务有着不同于年轻人的需求。

财富管理是新市民关心的金融话题之一。邵智宝副行长表示,新市民群体专业的金融知识相对缺乏,邮储银行将利用网点优势广泛地开展投教活动。

邮储银行将依托近4万个网点,广泛开展投资者教育活动,面向新市民开展针对性的投教沙龙,普及消费者权益保护、投资理财观念、保险保障意识及如何申请便捷的信贷和支付结算服务等,帮助新市民掌握更多金融知识、学用更多金融工具。

邮储银行北京分行相关负责人介绍,该分行围绕保险和基金的主题,2022年已累计举办1000余场投教活动。同时,通过科技手段搭建了财富顾问远程交互系统,为新市民提供更方便的服务。未来还将根据不同的市场群体特点开设专场的投教活动,增强新市民反诈能力,守好“钱袋子”。

王阿姨说,“在理财经理的指导下,我学会了理财,学会了不要把钱放在一个篮子里。通过差异化的资产配置,实现财富的增值保值。现在,我已经融入到北京大城市的生活里了,对未来的生活充满了期待。”

此外,针对社会普遍关注的新市民就业问题,邮储银行将提供创业、就业资金支持,帮助新市民在城市站稳脚跟,真正融入城市生活。该行将为新市民客户制定专属特色信贷产品和服务方案,提供小额贷款快速受理和审批通道;针对进城就业创业的新市民,优先为其申请再就业担保小额贷款;对于符合其他小额贷款准入条件的新市民客户,给予专属的利率优惠;与当地劳动就业等部门合作,为新市民创办的小微企业提供创业担保贷款,积极引入政府担保基金担保或贴息机制,降低新市民融资成本;邮储银行还将为新市民商户提供收单手续费费率优惠,免费提供会员管理、员工管理、经营分析、卡券营销等多样化增值服务。

(文章来源:21世纪经济报道)

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