产经 来源：证券日报网 2021-12-29 21:37:58
12月29日，中信信托通过线上直播举行“共生共享、同守初心——中信保险金信托服务标准发布两周年”第五届中国保险金信托论坛。
保险金信托是信托回归本源的创新实践，也是信托行业践行“普惠金融”的重要举措。自2019年中信保险金信托服务标准发布以来，各金融机构和广大客户对保险金信托的关注度持续提升。据悉，截至目前，已有30余家信托公司提供保险金信托服务，与中信信托建立合作的保险公司、银行等金融机构也显著增加。
在“中国保险金信托发展新动能”的圆桌讨论环节，中信信托家族信托业务部总经理王楠表示，由于保险金信托是将人寿保险合同的相关权利及对应的利益作为信托财产而设立的信托，相较于家族信托，保险金信托服务的群体更多是普通中产家庭，只要有一张保单就有机会设立保险金信托，实现想要长久保护和照顾家人、风险隔离、家庭财产专业化管理等方面的需求。用保险金信托开启家庭的信托账户，让广大普通家庭享受到信托的财富传承服务，使信托本源服务普及化，是中信信托保险金信托服务一直坚守的初心。
清华大学法学院金融与法律研究中心联席主任、中国信托业协会专家理事周小明表示，保险金信托业务发展面临以下几方面挑战：一是制度供给不足，目前该领域的法律及监管政策尚不清晰；二是商业模式有待优化，目前保险公司是该业务的商业利益主体，信托公司缺乏有效的盈利模式，建议信托公司积极探索从保险+信托到信托+保险的发展路径；三是从业人员的专业能力和商务能力亟待重构，当前整个财富管理行业都缺乏权威的职业认证体系，建议信托公司可以尝试建立保险金信托服务的培训认证体系并向全行业推广。
中信保诚人寿高净值业务部总经理危九平表示，家庭资产由信托打理的方式，未来将成为主流。保险金信托增值服务自2014年在国内创新推出以来，越来越受到高净值客群的重视与青睐，截至2021年，中信保诚已为1200多位客户提供此项服务，年度设立保险金信托的资产规模屡创新高，累计已达近50亿元。保险金信托增值服务已成为中信保诚最具特色及价值的高客财富传承服务工具，在未来必将迎来井喷式发展。
大成律师事务所高级合伙人张钧认为，保险金信托是保护保障型信托的典型代表，并且可以从信托资产端、受益功能端两个端口与现金信托、股权信托、特殊需要信托及慈善信托等类型的民事信托应用场景打通，信托资产复合型及受益功能复合型的保险金信托将是发展趋势。财富管理机构必须拥有打开家族信托全场景的能力，提供局部场景的信托解决方案或多场景下的整体解决方案，才能更为充分地满足财富人士、财富家庭及财富家族更为广泛的财富管理及价值管理诉求。
论坛发布了“中信财富传承智库”首个立项课题《我国保险金信托发展路径优化研究》的阶段性成果：《中国保险金信托可持续发展之道(2021)——渠道深度洞察报告》，由中国国际经济咨询有限公司-北京大学光华管理学院联合博士后工作站编写。
（文章来源：证券日报网）
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